PEMINJAM bisa kehilangan ratusan uang tunai pada Natal ini karena penipuan biaya pinjaman, regulator keuangan telah memperingatkan.
Financial Conduct Authority (FCA) menerima ratusan pengaduan dari peminjam yang mengalami kerugian antara £25 dan £450 setiap tahun setelah menjadi korban penipuan biaya pinjaman.
Dan FCA biasanya menerima peningkatan laporan penipuan jenis ini selama periode sibuk Natal.
Penipuan biaya pinjaman terjadi ketika seseorang membayar biaya pinjaman yang tidak pernah mereka terima.
FCA khawatir bahwa meningkatnya tekanan finansial akibat krisis biaya hidup dapat membuat lebih banyak orang berisiko terkena taktik penipu tahun ini.
Mereka yang menjadi korban penipuan biaya pinjaman akan kehilangan rata-rata £260, menurut regulator.
Frekuensi penipuan ini telah meningkat selama setahun terakhir, dengan jumlah kasus yang dilaporkan meningkat sebesar 21% antara November 2021 dan Oktober 2022 dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya.
FCA mengingatkan peminjam untuk memeriksa daftarnya jika mereka diminta memberikan pembayaran di muka untuk pinjaman.
Ditemukan bahwa hampir dua pertiga dari 64% konsumen tidak mengetahui apa itu penipuan biaya pinjaman.
Mark Steward, direktur eksekutif FCA untuk penegakan hukum dan pengawasan pasar, mengatakan: “Musim Natal ini akan sulit bagi banyak konsumen, dan mereka yang paling terpukul oleh kenaikan biaya hidup akan sangat ingin menanggung biaya tambahan yang ditimbulkan.
“Beberapa konsumen mungkin tergoda untuk mengambil pinjaman untuk menutupi biaya tambahan ini.
“Sayangnya, di sinilah para penipu biaya pinjaman dan pemberi pinjaman ilegal melihat sebuah peluang.”
FCA memperingatkan konsumen untuk mewaspadai tanda bahaya, termasuk dimintai biaya atau diminta membayar dengan cara yang tidak biasa.
Dan jika Anda mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman, harap berhenti dan periksa Daftar FCA untuk memastikan Anda berurusan dengan pemberi pinjaman yang sah.
Tanda-tanda peringatan penipuan biaya pinjaman
Berikut beberapa tanda peringatan potensi penipuan pinjaman, menurut FCA:
- Setelah membuat beberapa permohonan pinjaman online, Anda kemudian tiba-tiba dihubungi melalui teks, email, atau telepon dan ditawari pinjaman.
- Diminta melakukan pembayaran di muka ke rekening bank, atau mentransfer uang melalui cara yang tidak biasa.
- Penipu mungkin mengklaim bahwa biaya tersebut dapat dikembalikan dan akan digunakan sebagai deposit, biaya administrasi, asuransi atau karena riwayat kredit yang buruk.
- Anda mungkin ditekan untuk membayar biayanya dengan cepat.
- Setelah pembayaran pertama dilakukan, penipu mungkin menghubungi Anda lagi untuk meminta pembayaran lebih lanjut sebelum mereka dapat memberikan pinjaman kepada Anda.
- Bahkan jika Anda melakukan pembayaran, Anda tidak pernah menerima pinjaman tersebut.
Bagaimana menghindari penipuan biaya pinjaman
Jika Anda diminta membayar biaya di muka sebelum mendapatkan pinjaman dari perusahaan resmi, perusahaan tersebut harus mengirimkan pemberitahuan yang merinci informasi tertentu.
Pemberitahuan tersebut harus mencantumkan nama resmi perusahaan seperti yang tertera di Daftar Jasa Keuangan dan pernyataan bahwa perusahaan bertindak sebagai pialang kredit.
Pemberitahuan tersebut juga harus menyertakan pernyataan bahwa Anda akan, atau mungkin harus, membayar biaya untuk layanan perusahaan, jumlah biaya atau bagaimana cara menghitungnya dan kapan serta dengan metode apa perusahaan akan membayar biaya tersebut.
Anda juga perlu membalas pemberitahuan tersebut dan menyatakan bahwa Anda telah menerimanya, serta mengonfirmasi bahwa Anda mengetahui isinya.
Jika Anda diminta membayar biaya di muka dari perusahaan yang tidak mengikuti proses di atas, itu mungkin penipuan.
Bagaimana saya bisa meminjam dengan aman di musim dingin ini?
Hal pertama yang harus selalu Anda lakukan adalah bertanya pada diri sendiri apakah Anda benar-benar perlu meminjam sebelum Anda berkomitmen pada pinjaman pribadi, kartu kredit, atau cerukan baru.
Saat mengajukan pinjaman pribadi, Anda sebaiknya hanya berurusan dengan perusahaan resmi FCA.
Jika Anda berurusan dengan perusahaan yang tidak sah, Anda tidak akan dilindungi oleh Layanan Ombudsman Keuangan dan akan kehilangan perlindungan berharga berdasarkan Undang-Undang Kredit Konsumen jika terjadi kesalahan.
Anda dapat memeriksa pinjaman mana yang kemungkinan besar Anda peroleh tanpa merusak skor Anda dengan menggunakan alat kelayakan seperti yang ada di Bandingkan Pasar atau MoneySavingExpert.com.
Kartu kredit dengan suku bunga rendah, limit besar, biaya murah, dan jangka waktu bebas bunga yang panjang adalah cara yang bagus untuk meminjam jika Anda mampu membayar tagihan Anda secara penuh setiap bulannya.
Namun kartu kredit terbaik diperuntukkan bagi mereka yang memiliki nilai kredit tertinggi.
Adalah bijaksana untuk mencoba mengurangi hutang Anda sebelum mengajukan permohonan kartu kredit baru, karena pemberi pinjaman mungkin enggan memberikan pinjaman kepada Anda jika Anda sudah memiliki hutang dalam jumlah besar.
Beberapa orang mungkin mempertimbangkan untuk memanfaatkan cerukan mereka pada musim dingin ini – tetapi ini adalah salah satu cara meminjam yang paling mahal.
Beberapa bank mengenakan bunga 40% yang berarti hampir dua kali lipat suku bunga rata-rata kartu kredit.
Namun beberapa bank memberlakukan periode bebas bunga 0% terhadap nasabah baru yang berganti rekening giro selama berbulan-bulan dan hal ini patut dipertimbangkan selama Anda mampu melunasinya sebelum jangka waktu berakhir.
Yang lain mungkin beralih ke beli sekarang bayar nanti (BNPL), yang dalam banyak kasus memungkinkan individu untuk meminjam uang tunai tanpa harus melalui pencarian kredit yang sulit.
BNPL adalah jenis pinjaman yang memungkinkan Anda melakukan pembelian tetapi menunda pembayarannya.
Perusahaan yang menawarkan layanan ini termasuk Klarna, Clearpay dan Laybuy.
Meskipun BNPL nyaman, ini adalah bentuk utang.
Dan jika Anda tidak dapat melunasinya tepat waktu, Anda dapat menghadapi biaya keterlambatan pembayaran dan poin yang tinggi pada berkas kredit Anda.
Jika Anda menggunakan BNPL secara rutin, ini juga bisa menjadi tanda bahaya bagi pemberi pinjaman teregulasi yang mungkin mengira Anda tidak memiliki cukup dana untuk melakukan pembayaran penuh di muka.
Hal ini bisa berdampak, apalagi saat ini pembelian BNPL mulai muncul di laporan kredit masyarakat.
Beli sekarang, bayar nanti juga tidak diatur, sehingga pelanggan tidak mendapatkan manfaat dari perlindungan yang sama seperti yang ditawarkan kepada mereka yang memiliki kartu kredit.
Ini termasuk perlindungan pembeli yang tercantum dalam Pasal 75 Undang-Undang Kredit Konsumen.
Perlindungan ini berarti jika Anda membayar pembelian dalam jumlah besar dengan kartu kredit dan terjadi sesuatu – seperti barang tidak terkirim atau toko gulung tikar – penyedia kartu Anda sama bertanggung jawabnya dengan pengecer dalam membayar Anda kembali.
